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近日，公安機(jī)關(guān)破獲多起非法網(wǎng)絡(luò)支付案，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，通過這些非法平臺(tái)，網(wǎng)絡(luò)“黑錢”跨境轉(zhuǎn)移，網(wǎng)絡(luò)“黑灰產(chǎn)”滋生蔓延。認(rèn)識(shí)非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)的危害，防范不法分子利用公眾賬戶已經(jīng)迫在眉睫。
支付寶、微信支付等為人熟知的擁有合法牌照的網(wǎng)絡(luò)支付手段，一般稱為“第三方支付”。而“非法網(wǎng)絡(luò)支付”則是指違反國(guó)家規(guī)定，在未取得許可證的情況下，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，為各類網(wǎng)上活動(dòng)提供資金“代收代付”服務(wù)。
記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，近期，各地警方陸續(xù)破獲多起非法網(wǎng)絡(luò)支付案，犯罪分子利用技術(shù)手段層層偽裝，虛構(gòu)交易場(chǎng)景規(guī)避監(jiān)管，充當(dāng)各類違法犯罪理想的“收款助手”，其智能化、高效化的資金分解移動(dòng)能力已超過地下錢莊，甚至被用于各類非法資金的跨境轉(zhuǎn)移，客觀上成為各類違法犯罪活動(dòng)的幫兇，也為不少網(wǎng)絡(luò)“黑灰產(chǎn)”提供了滋生的土壤。
私設(shè)資金池，給違法犯罪提供資金渠道
2019年8月26日，在公安部經(jīng)偵局的統(tǒng)一部署指揮下，遼寧大連警方在北京、上海、深圳3地，同時(shí)對(duì)長(zhǎng)期非法從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)的深圳市愛貝信息技術(shù)有限公司核心人員集中收網(wǎng)，抓獲一批犯罪嫌疑人，凍結(jié)涉案資金4億余元。
愛貝公司主打“聚合支付”，長(zhǎng)期以來一直以行業(yè)龍頭的形象示人。鮑波（化名）是深圳一家手游開發(fā)企業(yè)的創(chuàng)始人，直到他公司在愛貝賬戶上的資金被警方凍結(jié)，他才恍然大悟，原來這家所謂的“聚合支付”公司，還有不為人所知的另一面。
原來，愛貝公司對(duì)外聲稱的“聚合支付”其實(shí)與真正的聚合支付并不是一回事。據(jù)警方介紹，合法的聚合支付是把多家第三方支付提供的支付接口聚合到一個(gè)平臺(tái)上面（例如“多碼合一”），但并不進(jìn)行資金清算。“聚合支付實(shí)際上只是通過技術(shù)支持把幾個(gè)賬號(hào)‘聚合’到一起，但提供技術(shù)支持的公司不能碰資金?！贝筮B市沙河口公安分局經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)范延群說。
但愛貝公司的“聚合支付”卻完全變了樣，在未取得第三方支付牌照的情況下，不僅獲取了第三方支付的支付接口，而且還在公司內(nèi)部設(shè)置了“資金池”，對(duì)外非法提供支付結(jié)算業(yè)務(wù)。在這種模式下，由愛貝公司控制的企業(yè)或個(gè)人支付賬號(hào)先替有需求者把錢收到手，扣完傭金后再把剩下的錢轉(zhuǎn)給實(shí)際收款的商家，實(shí)際上是給資金做了一道“隔離墻”。在愛貝公司的平臺(tái)上，大量網(wǎng)絡(luò)“黑灰產(chǎn)”利用這些支付賬戶實(shí)現(xiàn)資金往來，其中甚至有淫穢色情網(wǎng)站向“用戶”收取的贓款。
“非法網(wǎng)絡(luò)支付行為是各種犯罪的‘幫兇’，為他們不法牟利提供渠道?！狈堆尤赫f，像愛貝公司的這種“聚合支付”，能讓犯罪分子將違法交易隱藏在真實(shí)交易之下，或是進(jìn)行多層資金流轉(zhuǎn)，給警方的調(diào)查設(shè)下重重障礙。最終，公安機(jī)關(guān)抽調(diào)專業(yè)數(shù)據(jù)分析師和精干偵查員，依托大數(shù)據(jù)分析，對(duì)千萬條級(jí)別數(shù)據(jù)進(jìn)行資金關(guān)系穿透，才精準(zhǔn)鎖定了犯罪主體深圳市愛貝信息技術(shù)有限公司及主要控制人。
“兼職轉(zhuǎn)賬”就能提成，原來背后藏著網(wǎng)絡(luò)賭博
2019年1月25日，山東省煙臺(tái)市公安局經(jīng)偵支隊(duì)收到一條非法經(jīng)營(yíng)案件線索：羅某等人開發(fā)運(yùn)營(yíng)一款名為“抓蛋”的手機(jī)應(yīng)用，通過招募代理，發(fā)展了大量網(wǎng)絡(luò)支付用戶“兼職”收傭，為賭博網(wǎng)站等犯罪團(tuán)伙提供“代收代付”類的非法支付結(jié)算業(yè)務(wù)，涉案金額巨大。
經(jīng)過6個(gè)多月的縝密偵查，警方成功破獲了這起特大非法經(jīng)營(yíng)案，共打掉非法支付結(jié)算平臺(tái)3個(gè)，凍結(jié)涉案資金4000余萬元，扣押違法所得1100余萬元，查封房產(chǎn)3套，繳獲銀行卡、電腦、手機(jī)、U盾等涉案物品，非法經(jīng)營(yíng)金額累計(jì)達(dá)15億余元。
如此巨大的涉案規(guī)模，這個(gè)非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)是如何做到的？
第一步是尋找“客戶”。煙臺(tái)警方介紹，犯罪嫌疑人羅某、宋某、周某等人于2018年10月至2019年4月初先后組織開發(fā)并運(yùn)營(yíng)“抓蛋”“打字練習(xí)”“趣跑”三個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，與境外30余個(gè)網(wǎng)絡(luò)賭博、私彩等違法網(wǎng)站聯(lián)系，稱可以為其提供代為收款和付款服務(wù)，建立資金轉(zhuǎn)移通道。
第二步是層層偽裝。羅某通過招募“團(tuán)長(zhǎng)”“子團(tuán)長(zhǎng)”“組長(zhǎng)”等方式，在全國(guó)發(fā)展了上萬名第三方支付機(jī)構(gòu)用戶，讓其注冊(cè)成為“抓蛋”“打字練習(xí)”“趣跑”平臺(tái)會(huì)員，登錄平臺(tái)后，會(huì)員就能參與“搶單”。當(dāng)網(wǎng)絡(luò)賭博等非法網(wǎng)站有“客戶”需要充值時(shí)，就會(huì)在平臺(tái)上發(fā)布掃碼需求，會(huì)員“搶單”成功后，上傳自己個(gè)人的收款二維碼，供違法平臺(tái)的“客戶”掃碼支付。會(huì)員收款成功后，扣除事先商定的傭金，再將這些贓款打入指定賬戶，一筆非法交易就完成了。
董麗（化名）曾是“抓蛋”平臺(tái)上的一名會(huì)員，經(jīng)人介紹說在這款A(yù)PP“兼職”可以賺不少錢后，平時(shí)無業(yè)在家?guī)Ш⒆拥乃蛣?dòng)了心。但事實(shí)上，她的“兼職”僅做了幾個(gè)月，第三方支付機(jī)構(gòu)就發(fā)現(xiàn)其資金往來異常，進(jìn)而封凍了她的賬號(hào)。
“從表面上看，賭客到會(huì)員、會(huì)員到指定賬戶間都是普通的個(gè)人對(duì)個(gè)人的轉(zhuǎn)賬，但實(shí)際上卻是在幫違法犯罪分子轉(zhuǎn)移資金?！鞭k案民警梁洪超說，這些資金主要是賭博、私彩網(wǎng)站給客戶的回款，以及境外賭博網(wǎng)站和境內(nèi)犯罪團(tuán)伙的違法所得，其行為嚴(yán)重破壞了我國(guó)的金融管理秩序，社會(huì)危害性巨大。
不要隨意出租、出借個(gè)人賬戶，以免被不法分子利用
“非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)虛構(gòu)商戶交易場(chǎng)景，違反國(guó)家反洗錢相關(guān)管理制度的基本要求， 影響交易的真實(shí)性判斷?！敝袊?guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)控制部高級(jí)主管王宇表示，非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)利用其操控的支付機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)賬戶反復(fù)入金、出金，隱匿資金實(shí)際路徑幫助非法資金轉(zhuǎn)移，給追查非法資金造成障礙。
事實(shí)上，非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)為非法資金“打掩護(hù)”正是其牟利的手段。據(jù)了解，成立于2010年的愛貝公司最初通過技術(shù)研發(fā)將多家第三方支付聚合起來，實(shí)現(xiàn)了“一碼支付”，但在經(jīng)營(yíng)中，盡管整體交易資金量很大，可單純收取技術(shù)服務(wù)費(fèi)的盈利卻并不多。而當(dāng)愛貝公司設(shè)立“資金池”后，一方面可以用空殼公司做掩護(hù)，替違法活動(dòng)收錢，賺取高額傭金；另一方面，“資金池”里的巨額沉淀資金還可以被挪作他用，賺取投資回報(bào)，公司盈利也因此迅速攀升。
“各銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)要樹立合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)和紅線意識(shí)，要有正確的經(jīng)營(yíng)理念，不能因貪圖一時(shí)利益而導(dǎo)致企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展受限，甚至可能因此承擔(dān)法律責(zé)任，最終得不償失?！敝袊?guó)人民銀行大連市中心支行會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)處處長(zhǎng)朱焱表示，對(duì)于為非法網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提供支付結(jié)算服務(wù)的違法違規(guī)行為，人民銀行一直都是“零容忍”的態(tài)度，保持高壓態(tài)勢(shì)，一旦發(fā)現(xiàn)，從嚴(yán)處理。
在享受互聯(lián)網(wǎng)支付帶來便捷的同時(shí)，廣大消費(fèi)者該如何防范避免被非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)所利用？“不要隨意出租、出借自己的個(gè)人銀行賬戶、支付賬戶等，也不要將個(gè)人身份信息出賣給他人使用，注意保護(hù)好個(gè)人隱私信息?！?網(wǎng)聯(lián)清算有限公司風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部高級(jí)經(jīng)理胡海洋建議，在消費(fèi)時(shí)不要隨意打開可疑網(wǎng)站、下載可疑APP，更不要隨意接受他人掃碼請(qǐng)求，消費(fèi)支付時(shí)要核對(duì)消費(fèi)場(chǎng)所名稱與商家信息是否一致。
公安部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，非法網(wǎng)絡(luò)支付不僅造成大量資金脫離監(jiān)管視線，危害金融安全，而且還極大地助長(zhǎng)了電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、傳銷等犯罪活動(dòng)發(fā)展蔓延，社會(huì)危害巨大。此外，非法網(wǎng)絡(luò)支付還催生出公民信息買賣、銀行卡買賣、虛假商戶注冊(cè)等黑灰產(chǎn)業(yè)鏈，擾亂經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)秩序。公安機(jī)關(guān)將持續(xù)嚴(yán)厲打擊此類違法犯罪活動(dòng)，切實(shí)維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，維護(hù)百姓資金安全，凈化支付市場(chǎng)環(huán)境。
（責(zé)任編輯：李冬梅）
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